Prodaja klasičnih životnih osiguranja je u dugom periodu niskih kamata išla loše, ali povećanje kamatnih stopa moglo bi sada donijeti novi uzlet ovoj industriji. Osiguranici sada mogu ponovo očekivati nešto veću zaradu i kod ove vrste štednje. Takva “maksimalna obračunska kamata”, koju određuju Ministarstvo finansija i regulator BaFin, trebala bi sljedeće godine porasti sa 0,25 na 1,0 posto, a to je prvo povećanje u posljednjih 30 godina.
Na ovu maksimalnu kamatu se obično oslanjaju garantovane kamate za nove ugovore o osiguranju, takođe, zahvaljujući povoljnijem kamatnom okruženju, postoji mogućnost većih dividendi koje osiguravajuće kompanije moraju podijeliti svojim klijentima. Osim toga, klasično životno osiguranje često uključuje zaštitu za preživjele članove porodice. Trenutno osiguravajuća društva već privlače nove klijente sa tzv. “tarifama za prelazak”, gdje novi klijenti već sada mogu potpisati ugovore, ali će 2025. godine automatski preći na nove, navodno bolje uslove.
Niels Nauhauser iz Centra za zaštitu potrošača Baden-Württemberg preporučuje ulaganje u jeftinije alternative, poput široko diverzifikovanih indeksnih fondova na tržištu dionica, gdje su šanse za rast vrijednosti mnogo veće, takođe, ulaganje u državnu penziju, npr. putem dodatnih uplata, Nauhauser smatra boljom opcijom.
Poreske pogodnosti kod isplate penzije
Kod penzionisanja postoje poreske olakšice: “Ako penziono osiguranje držite duže, tj. najmanje 12 godina do 62. godine života, tada se oporezuje samo tzv. dohodovni dio isplate penzije”, kaže stručnjak Björn Zollenkop iz portala Check24. To znači da će se, na primjer, samo 20 posto oporezivati prema vašoj važećoj poreskoj stopi.”
Zadržati ili raskinuti polisu?
Za one koji danas još uvijek ulažu u klasično životno osiguranje, postavlja se pitanje: zadržati ga i čekati isplatu? Ili, zbog niske zarade i visokih troškova, radije raskinuti polisu? Stručnjaci kažu da nema konačnog odgovora, oni sa ranijim ugovorima mogu imati kamatne stope do četiri posto i dodatne dividende.
Ne bojte se gubitaka
Prije donošenja tako važne odluke treba temeljno pregledati ugovor, npr. u Centru za zaštitu potrošača: “Na temelju rezultata možete odlučiti da osiguranje postavite kao ‘besplatno’ jer se daljnje uplate ne isplate, dok se uloženi kapital dobro kamati”, objašnjava Niels Nauhauser.
M. Ilić
Izvor: tagesschau.de
